中国光大银行:物流通

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为支持物流行业数字化转型,赋能实体经济,光大银行(601818,股吧)针对网络货运平台、无船承运平台、物流供应链管理公司等物流行业新业态,推出了物流通业务。 参赛单位:中国光大银行股份有限公司 案例名称:物流通 案例简介: 物流产业是国民经济的基础性

  为支持物流行业数字化转型,赋能实体经济,光大银行(601818,股吧)针对网络货运平台、无船承运平台、物流供应链管理公司等物流行业新业态,推出了物流通业务。

中国光大银行:物流通


  参赛单位:中国光大银行股份有限公司

  案例名称:物流通

  案例简介:

  物流产业是国民经济的基础性产业,关系国计民生。近年来,党中央、国务院陆续出台了一系列支持物流发展的政策措施,深入推进物流降本增效,积极培育物流新动能。随着供给侧结构性改革的深入推进,新一轮产业革命、技术革命的快速发展,物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等一系列重大技术与产业深度融合,数字经济引领创新发展,互联网+物流模式不断创新,网络货运平台、无船承运平台等成为物流行业数字化转型的生力军。

  网络货运平台等新业态在发展过程中面临诸多业务痛点:一是平台涉及主体多,包括货主、司机、油品服务商等,身份不易识别,且账务管理工作繁杂易出错;二是货主支付的运费无法有效识别,难以与订单相匹配,需要人工核对来账信息;三是高峰时段交易频次高,传统银行系统难以有效支撑高并发交易;四是融资难、融资贵,轻资产运营的平台及上下游会员难以获得金融机构信贷支持。

  光大银行作为一家有情怀、有担当的中央金融企业,积极贯彻落实国家相关战略部署,不断加强对物流行业的金融支持力度。为支持物流行业数字化转型,赋能实体经济,光大银行针对网络货运平台、无船承运平台、物流供应链管理公司等物流行业新业态,推出了物流通业务。物流通直击平台业务痛点,可为平台提供权威的会员身份认证渠道、完备的分账管理账户体系,实现运费来账精准识别,为各类复杂的交易场景提供便捷化的支付服务。同时,通过先进的微服务技术架构设计,有效满足平台高并发交易需求。在提供账户管理和支付结算的基础上,物流通还将基于线上交易场景,结合大数据、区块链等科技手段,向平台及其上下游客户提供网络融资、财富管理等增值服务。

  创新技术/模式应用:

  中国物流市场集中度低、效率低、成本高,物流企业小、散、多、乱,物流公司老板跑路时有发生,资信差,加上轻资产运营模式下抵质押资产的缺乏,银行对中小物流企业甚至大型物流企业的融资风险控制都缺乏有利的风控抓手,融资风险难以缓释,以至于长期以来长期以来国内银行对于物流企业的融资以及依托物流企业开展的物流金融业务持谨慎态度,中小物流企业融资难、融资贵的问题一直难以解决。

  物流通以账户、支付结算等基础性金融服务作为切入点,融入网络货运平台等合作方场景生态,掌控平台资金流,可为合作方及上下游B+C客户提供网络贷款、财富管理等综合金融服务。主要优势包括:

  (1)丰富的行业服务经验

  物流通将金融服务嵌入物流场景,解决行业痛点问题,已与满帮集团、山西快成物流、韵达优配等数十家物流细分行业龙头企业开展业务合作,市场影响力不断提升。

  (2)完备的产品与功能体系

  物流通创新融合多类银行账户体系,为平台提供会员身份认证、开销户、资金划转、日终对账、凭证打印等一站式、全方位金融服务,显著增强平台线上认证能力,大幅提高财务处理效率,满足高频交易结算需求,助力平台实现商流、物流、信息流、资金流四流合一。同时,结合平台线上交易数据,光大银行可为平台及其上下游公私客户提供基于经营需要的网络融资及财富管理服务。

  (3)领先的系统架构和处理能力

  光大银行在集团“敏捷、科技、生态”的战略发展指引下,依托“123+N”数字银行发展体系完成物流通系统建设。物流通系统采用先进的微服务架构设计:一是应用服务标准化、组件化,能够支撑业务功能的快速迭代升级;二是系统在容器云部署,可实现系统容量的快速横向扩展以及系统资源的动态调配,可有效满足平台商户震荡型高频交易处理需求;三是微服务采用隔离设计、场景服务独立部署,实现系统升级的灰度发布,可大幅度减少因频繁变更对原有业务功能带来的影响,提升系统连续性服务的能力,保证系统平稳运行。

  (4)得天独厚的集团化协同服务体验

  依托光大集团,光大银行可为合作客户提供证券、信托、保险等全牌照金融服务支持。

  项目效果评估:

  光大银行物流通业务一经推出便深受物流行业客户青睐,截至2020年12月底,光大银行已经与满帮集团、山西快成物流、G7、物泊科技、韵达等数十家物流细分行业龙头企业开展物流通业务合作,覆盖司机会员超千万,企业货主会员三十余万,累计交易金额破千亿。

  物流通业务将金融服务嵌入物流场景,有效满足了网络货运平台等物流新业态的线上账户管理、支付结算以及供应链金融服务需求,有效推动了物流行业数字化转型,助力物流行业降本增效,赋能实体经济高质量发展。同时,物流通业务依托平台企业为广大的货车司机群体提供了更优质便捷的金融服务,对全面建成小康社会、构建和谐社会具有重要意义。

  后续,光大银行将继续加大资源投入,抓住数字产业化、产业数字化赋予的时代机遇,融合物联网、区块链、大数据等金融科技手段,持续完善物流通业务功能和产品体系,提升系统性能和运维服务水平,进一步提升光大银行在物流行业尤其是公路网络货运细分行业金融服务领域的品牌影响力。同时,将物流通复制到其他产业互联网,助力全行业数字化转型。

  项目牵头人:

  张博 中国光大银行数字金融部物流通团队负责人

  项目团队成员:

  张博、王立山、郝柏墨、武亦文、王敏娜、陈林、姜浩、张洁、郭艺峰、张晓萌、付继芸

(责任编辑:李峥 )

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