越来越多的80后90后开始贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的新宠，因此能够获得低利率的贷款项目对他们来说简直是梦寐以求，但是很多人在向银行贷款时发现，同样为买房贷款、买车贷款，最后获得的银行贷款利率却并不统一，高利率的银行
越来越多的80后90后开始贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”，因此能够获得低利率的贷款项目对他们来说简直是梦寐以求，但是很多人在向银行贷款时发现，同样为买房贷款、买车贷款，最后获得的银行贷款利率却并不统一，高利率的银行贷款让他们感觉自己比别人多损失“1个亿”，是哪些因素导致了这个状况，如何才能得到低利率的银行贷款，小编整理了一套史上最全攻略，今天就为大家解答。
贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。中国人民银行公告，经国务院批准，自2013年7月20起，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。“取消下限”、“商业原则”、“自主确定”，也就是说，银行能够按照一定的规则根据每个人不同的情况来自主决定他的贷款利率，这就是为什么同样为买房贷款、买车贷款，每个人获得的银行贷款利率却并不统一的客观原因。
其实，想要获得最低的银行贷款利率还是有迹可循的，这就需要我们做足在银行贷款之前的准备工作，首先我们需要仔细分析银行贷款项目的条条款款。
1、“贷”比三家选银行
当前，银行业竞争非常激烈，为了争取到更多的市场份额，各银行都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整，因此，资金需求者在贷款时，要做到"贷"比三家，选择低利率银行去贷款。例如，同样是贷款10万元，借款期限都是一年，一个执行基准利率，另一个执行上浮20%的利率，如果选择了后者，一年就会多掏1000多元利息。此外，贷款方可以优先考虑找工资代发银行或者与所在单位有战略合作关系的银行，如果借款人在工资代发银行申请借款，由于代表了个人工资，很有可能列入优质客户，这在借款人申贷时会有很大的用处;或者如果你所在单位有与哪个银行达成战略合作协议的，那就优先选择战略合作的银行，对于战略合作的客户，银行的政策也会有所倾斜。
2、合理计划选期限
对于资金需求者，需要用款的时间长短不一，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限的长短。同样是贷款，贷款档次期限越长，利率就会越高，例如现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率，如果资金需求者贷款期限为7个月，虽然只超过半年期时间点1个月，但按照现行贷款计息的规定，只能执行一年期贷款利率，这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。
3、 弄清差价选方式
银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式，对应不同的经营方式，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要，比如，现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如果自己条件允许，那通过这两种形式进行贷款，肯定再合适不过了。
4、 贷款协议慎重签
很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识，往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的"高息"，因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如留置存款余额贷款，即资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户，以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还，但就资金需求者来讲，贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
此外，我们还要向银行机构展现良好的自我情况来争取更低的银行贷款利率。
5、信用记录很关键
个人征信记录是否良好是获得优惠利率的最基本条件，也是成为银行优质客户的重要考核标准之一。第一，不要逾期：不论有没有贷款的需要，大家都应该保护好自己的信用，征信良好在申请贷款的过程中，一定是有优势的。第二，告别白户：适当的借贷，能够让机构了解借款人是否有良好的信用，如果您的信用记录是一片空白的话，贷款机构也是难以评估的。第三，珍惜第三方征信：如今，芝麻信用、腾讯征信等都是第三方征信的代表，如果借款人在第三方征信平台有不良的征信记录，同样会影响银行贷款。
6、还款能力要凸显
第一，高收入是硬道理：收入越高，贷款就会越有利，不过除了提供完整工资流水以外，你还可以提交年终奖、绩效奖之类的收入，提高你的收入层级。第二，充分使用社保和公积金：申贷者在提交收入证明的时候，可以带上自己的社保和公积金的缴存记录，这样能够加强借款人的还贷能力证明，除此之外，有公积金缴存记录，达到一定期限，公积金贷款比信用贷款更为划算。第三，尽量展示自己的实力：车、房、股票、理财产品、黄金等等都可以证明自己的实力，综合实力越强，个人资质越优，越有可能获得低的利率，因为你这类客户是银行最喜欢的客户，银行要争取把你变为固定的客户。第四，一般信用卡额度代表着你的还款能力，如果客户在银行办理了大额信用卡，通常会升级为银行的VIP客户，对这类客户的贷款要求，银行更容易开绿灯。
银行贷款花样丰，利率问题笃思行，前期准备做充分，轻轻松松把钱省。
